En la era digital actual, donde la seguridad en las transacciones online es primordial, tokenizar una tarjeta se convierte en una una solución tecnológica clave. Este proceso protege los datos financieros de los usuarios, al tiempo que simplifica las transacciones en línea.
¿Se puede tokenizar una tarjeta?
La seguridad de los datos de pago se ha convertido en una prioridad absoluta tanto para consumidores como para empresas. Aquí es donde entra en juego la posibilidad de tokenizar una tarjeta. Esto, es posible gracias a una tecnología innovadora diseñada para proteger la información sensible y reducir el riesgo de fraude y robo de datos. Este proceso convierte los números de tarjetas de crédito en tokens digitales que no tienen valor fuera de un contexto específico.
Qué significa tokenizar una tarjeta
La tokenización de tarjetas es un proceso por el cual el número real de una tarjeta de crédito, conocido técnicamente como PAN (Número de Cuenta Principal), se sustituye por un token. Este método es fundamental para preservar la seguridad del titular de la tarjeta durante las transacciones electrónicas, manteniendo la información original completamente aislada de posibles accesos no autorizados.
Definición de tokenización de tarjetas
La tokenización de tarjetas es una técnica de seguridad que convierte los datos sensibles de una tarjeta de crédito o débito, como el número completo de la tarjeta, en un conjunto de caracteres llamado «token» que se genera aleatoriamente y que puede incluir una combinación de letras y números. Al mismo tiempo, este token, no tiene valor utilizable fuera del contexto específico para el que fue creado, permitiendo que los detalles reales de la tarjeta permanezcan ocultos y seguros durante el proceso de transacción. Este token
Diferencia entre tokenización y encriptación
Aunque ambos procesos buscan proteger la información sensible, la tokenización y la encriptación funcionan de maneras distintas. La encriptación transforma los datos en un formato codificado que solo puede ser leído con una clave específica, mientras que la tokenización reemplaza la información con un token que no se puede revertir a su estado original porque no existe una fórmula matemática que vincule el token con el número original de la tarjeta. Esto hace que la tokenización sea especialmente robusta en términos de seguridad, ya que los tokens generados no tienen valor fuera del contexto específico para el que fueron creados.
Cómo funciona la tokenización de tarjetas
La tokenización de tarjetas es un proceso tecnológico, diseñado para incrementar la seguridad y reducir el riesgo de fraude. Al reemplazar la información sensible de las tarjetas de crédito y débito con un código digital o «token», este sistema protege eficazmente los datos financieros del usuario durante las operaciones online y offline.
Proceso de conversión de datos de la tarjeta en tokens
El proceso para tokenizar una tarjeta comienza, cuando la información de esa tarjeta, se ingresa en el sistema durante una transacción. En lugar de transmitir y almacenar el número real de la tarjeta, el sistema de pago genera un token único.
Una vez generado, este token reemplaza el número real de la tarjeta en todas las comunicaciones subsiguientes dentro de la red de pagos.
Uso de tokens en transacciones seguras
Los tokens generados se utilizan entonces para procesar pagos sin exponer los detalles reales de la tarjeta. Este token se transmite a través de la red de pagos para llegar al banco emisor y completar la transacción. El banco emisor tiene la capacidad de desencriptar el token para verificar los detalles originales de la tarjeta y autorizar la transacción. Una vez que se confirma la validez, el banco procede con la autorización del pago, sin que los números reales de la tarjeta hayan sido expuestos.
Esta metodología no solo se aplica en transacciones electrónicas, sino que también es útil para operaciones realizadas en dispositivos móviles y billeteras digitales. Cuando se agregan tarjetas a estas aplicaciones, la información se tokeniza inmediatamente, asegurando que los datos originales de la tarjeta permanecerán seguros incluso si el dispositivo está comprometido.
Ventajas de tokenizar una tarjeta
Tokenizar una tarjera, trae consigo múltiples beneficios, siendo la seguridad mejorada el más significativo. Al asegurar que los detalles reales de la tarjeta nunca sean compartidos durante la transacción, se minimiza el riesgo de robo de identidad y fraude financiero.
Seguridad adicional en transacciones digitales
La tokenización ofrece una capa adicional de seguridad al garantizar que la información sensible nunca sea expuesta durante el proceso de pago. Esto es especialmente valioso en un tiempo donde los ataques cibernéticos y las violaciones de datos están en aumento.
Protección contra el fraude en pagos online
Además de proteger los datos de la tarjeta, la tokenización limita el daño potencial en caso de una violación de datos. Como los tokens no pueden ser utilizados fuera del contexto específico para el que fueron creados, si el token es robado durante una violación de datos, no puede ser utilizado para realizar compras o transacciones fraudulentas en otro lugar.
Plataformas que ofrecen tokenización de tarjetas
La tokenización de tarjetas es una tecnología cada vez más adoptada por numerosas plataformas financieras y de pago para mejorar la seguridad de las transacciones. Veamos algunas de las principales plataformas que implementan la tokenización de tarjetas y cómo estas están transformando la seguridad en el comercio electrónico.
Bancos y procesadores de pagos que usan tokenización
Muchos bancos globales como Visa y Mastercard han liderado la implementación de soluciones de tokenización. Estas empresas, proporcionan tecnologías que permiten a los bancos emitir tokens en lugar de números de tarjetas reales para transacciones en línea y móviles. Estos sistemas de tokenización están diseñados para integrarse sin problemas con la infraestructura de pago existente, facilitando a comerciantes e instituciones financieras una transición suave hacia una mayor seguridad.
Ejemplos de tokenización en sistemas de pago móviles
Plataformas de pago móvil como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay utilizan tokenización para asegurar las transacciones. Al tokenizar la información de la tarjeta almacenada en dispositivos móviles, los usuarios pueden realizar pagos sin necesidad de llevar consigo tarjetas físicas.
